理财，听起来就像是个让钱生钱的好办法，大家都想试试。
网上和朋友圈里，总能看到让人热血沸腾的理财故事，比如“月薪2000，三个月理财攒下一万”，或者“月薪两万，三年理财就能在北京买房”。
但现实往往很残酷，很多人理财理到最后，钱没多，反而更穷了。
那么我们普通人的闲钱，怎么理财最简单放心？
首先，基金和股票我们选哪个？
说起投资理财，我们第一时间想到的就是股票和基金。
那么，买基金到底是在买什么？基金和股票有啥不一样？我们应该选择哪个呢？
买基金，其实就像是雇了个理财的帮手，帮你把钱投到各种地方去。
这和买股票不一样，买股票就像是自己挑了家公司，直接当股东。
大家都懂，买股票是挑公司，买基金是挑个理财能手帮你管钱。
但有一点可能没太注意，那就是基金比股票管得严多了，这就是为啥选基金的一个主要原因。
监管越严，大钱对小钱的优势就越小，咱们小老百姓就越安全。
想想那些监管松的地方，比如自己投个创业公司，或者借钱给人，这些地方风险大得很，简直就是大鱼吃小鱼。
我真没怎么听说过，普通人这么投资能赚大钱的。没监管的市场，那就是大钱的游乐场。
散户能赚钱吗？能，但你得想想自己有没有那运气。
监管严一点儿的地方，比如信托，或者以前的P2P，国家设了门槛，不是不让你赚钱，是保护你别把辛苦钱给赔了。
明白了这些，就知道该怎么选战场了。监管越松的市场，越像是大鱼吃小鱼的丛林，大钱对小钱的优势就越大。
我觉得，普通人拿闲钱理财，最合适的还是基金和基金投顾业务。
公司上市得先过审计，基金经理受证监会管，基金投顾业务也有资格审查，一层一层的，资本被管得服服帖帖，对咱们小老百姓就友好多了。
其次，普通人理财一年赚多少算正常？
咱们普通人，合理的收益该是多少呢？看看中国成立超过十年的股票型基金，总共106只，年化收益超过4%的有98只，超过5%的有86只，超过6%的有73只，差不多七成。
再看成立超过五年的500只基金，年化超过6%的有432只，也就是八成多一点。
这个收益水平，大概就是普通人理财的正常范围。基本上能跟上物价上涨，但想发大财，那还是别想了。
想靠基金稳稳赚15%、20%，或者一夜暴富，那基本不可能。
但要是选得谨慎，长期拿着，还是能跑赢通胀的，这就是普通人理财的及格线。
为啥是6%左右呢？因为咱们普通人在资本市场，能赚到的钱，其实就是国家经济发展的红利。
国家经济每年增长多少？差不多也是6%。
想超过这个速度，就等于要从别人那儿抢增长的红利。
那我得问问，你凭啥？是你消息更灵通，还是你特别聪明？
要是选择炒股，基本上就等于是想从别人那儿多抢点儿红利。
炒股的人，不可能说目标就是每年赚5%。之前有节目说中国男人普通却自信，那是他们没见过中国股民。
中国股民这么多年了，亏钱的多，却还总觉得自己能赚大钱。
结果呢？中国散户，平均亏得不少。研究显示，10万元以下的散户，平均每年亏2450多元；10万到50万元的，平均每年亏6600多元；50万到300万元的，平均每年亏30000多元。
一个市场，进去的人平均都亏钱，这不是赌场是什么？
中国散户，水平一般，炒股热情却高涨，劝都劝不住。
成熟市场像美国、英国，投资基本都是专业机构干的，哪有几个散户自己上的。
最后，推荐一个最不坏的理财策略
大家都知道，基金是把钱交给别人来管，我之所以推荐新手买基金，不是因为基金不会亏，而是因为炒股的话，普通人亏得会更多。
在行情好的时候，有时候会出现一种声音，说基金定投是一种最无脑的赚钱方法。
但是想一想，这个世界上有没有可能出现一个东西。
它既不看学历，又不看经验，也不用动脑子去研究，只要按时投资就能有稳定的高收益？
天上不会掉馅饼。
即使基金定投是一种很好的理财策略，你也要掌握相应的技巧。
基金定投，听起来简单，但其实里面门道不少。
定投的长期收益大概7%，但过去几年也出现过30%以上的大跌，这对普通人的耐心是个考验。
投资是个长跑，生活中还有工作、生活、社交、娱乐一大堆事，不是谁都能天天盯着财经新闻。
很多人开始定投，都是听说别人赚了钱，才开始入场。
这个入场时机很关键，如果你平时不理财，忽然想理财了，多半是市场火起来了，吸引了你。
有经验的投资者这时候可能就要撤了。
你倒好，人家退场你入场，那么你不被割税谁被割？
举个例子，2014年到2015年，上证指数从2000多点冲到4000多点。
牛市前，基金新开户每月才30多万，冷清得很；到了2015年4月，市场高点，新开户数激增到520万，是之前的近20倍。
然后市场一转头，A股两个月就跌了一半。那些新开户的，可能到现在还没回本。
资本市场不是慈善机构，市场火爆，其实是过热的信号。
理财不能心血来潮，市场热就冲，冷就撤，完全弄反了。
真正靠定投赚钱的，是市场冷清时进场的那30万人。而你，可能只是高点进场的那500多万中的一个。
指数基金定投，它真正的好处不在于什么不用动脑子就能赚钱，而是它把投资的复杂问题给简化了。
平时买基金，你得考虑三个事儿：啥时候买、买哪只基金、啥时候卖。
而真正的指数基金定投，是把这三个问题简化成一个。
啥时候买？不用考虑，就定在每月发工资的时候买，买了就放着。
买哪只基金？也不用考虑。
挑基金经理挺复杂的，但买指数基金，就省事儿了，它跟着大盘走，不用你操心。
就像吃麦当劳，哪家店吃都一样，标准化的东西。
所以，选基金经理这步就省了。
最后，就剩一个问题，啥时候卖，这才是定投能不能赚大钱的关键。
这里面讲究多，比如有个止盈法，就是先设个目标，比如赚20%，然后挑个市场不太热的时候开始定投。
大家都骂股市的时候，你就开始每月投，涨了也投，跌了更投，因为跌的时候买，能摊低成本。
一年两年过去了，你就只管买，直到哪天一看，赚够20%了，这时候不管别人怎么喊还会涨，你得果断卖，卖完就别比。
因为你不可能卖在最高点，后面涨了也别心疼，那不是你该赚的。
定投要掌握的，不是一直买，而是该卖的时候得果断。
想赚钱，就得追跌杀涨，不能犹豫。
平时可能一直平淡甚至亏，但目标一到就得果断走人，等下个机会。
这考验的不是你的技术，是你的决断力。
总而言之
投资这个事，大道至简。
投资指数基金，至少能得市场平均收益。
巴菲特也建议买指数基金，享受国运增长。
很多人觉得买基金不赚钱，其实不然。
中国经济持续增长，企业盈利就会增加，股市指数就会上涨。
最重要的是，选择平凡，长期的投资嗔恨啊，资金给专业机构。
你就能获更宝贵的东西——时间。
时间最珍贵，不如读书、健身、陪家人、旅游。